Arvelduskrediidi ja laenu erinevus
Share
Ettevõtte rahaliste nõuete täitmiseks peaks ärimees tuvastama krediidi kasutamise eesmärgi ja tähtaja, s.t miski pole parem kui laenu kui summa on vajalik pikaajalise finantsnõude täitmiseks ja kui vahendeid on vaja käibekapitalinõude täitmiseks, siis arvelduskrediit on parim valik.
Rahandus on iga ettevõtte selgroog, kuna piisavate rahaliste vahendite puudumisel ei saa ettevõte korralikult toimida. Päevast alates võetakse vastu otsus asutada ettevõte, realiseeritakse finantseerimisvajadus. Vaja on osta seadmeid ja masinaid, inventari, kontorimööblit ja nii edasi, samal ajal kui regulaarse töö tegemiseks on vaja mõnda summat.
Omaniku sissetoodud kapital ei pruugi olla piisav kõigi ettevõtte rahaliste vajaduste täitmiseks, pigem peab ettevõtja otsima erinevaid allikaid. Enne ettevõtjat on palju võimalusi finantseerimiseks ja seetõttu tulid pildile laenu- ja arvelduskrediidid.
Lugege artiklit, et mõista arvelduskrediidi ja laenu erinevust.
Sisu: arvelduskrediit vs laen
- Võrdlusdiagramm
- Definitsioon
- Peamised erinevused
- Järeldus
Võrdlusdiagramm
| Võrdluse alus | Arvelduskrediit | Laen |
|---|---|---|
| Tähendus | Arvelduskrediit on kokkulepe, mille kohaselt on kliendil lubatud võtta arvelduskontol krediidina jääk ületava summa, kuid ainult teatud piirini. | Laen tähendab kindlaks tähtajaks laenatud rahasumma tagatise vastu, millelt oodatakse intressi tagastamist. |
| Mis see on? | Krediidivõimalus | Laenatud kapital |
| Allikas | Lühiajalised fondid | Pikaajalised fondid |
| Huvi | Tasu võetakse arvelduskrediidi pealt. | Sissenõutud laenult. |
| Intressi arvutamine | Igapäevaselt | Kuu baasil |
| Tagasimaksed | Pangakontol olevate hoiuste kaudu. | Kas nõudmisel või fikseeritud kuumaksetena. |
| Kas selle teenuse kasutamiseks peab inimene olema pangakonto omanik?? | Jah, tal peaks olema vastavas pangas arvelduskonto. | Ei, see pole kohustuslik. |
Arvelduskrediidi mõiste
Arvelduskrediit on pankade poolt arvelduskonto omanikele antav laenuvõimalus, mille korral neil on lubatud välja võtta summa, mis ületab nende konto krediidi jääki. Väljamakseid saab teha siiski ainult teatud summani, st arvelduskrediidi limiidini, mis sõltub kliendi krediidireitingust ja varieerub kliendil.
Arvelduskrediidi võimalus võimaldab üksikisikul või üksusel vajaduse korral lühiajalisi raha välja võtta ja maksta samal kontol olevate hoiuste abil koos intressidega. Kliendid saavad seda võimalust kasutada, esitades pangale selle saamiseks kirjaliku taotluse. Rajatise eest karistatakse ühe aasta jooksul, pärast seda tuleb seda uuendada. Laenu andva krediidiasutuse või investeerimisühingu püsivõimaluse pikendamine sõltub konto rahuldavast käitamisest.
See sarnaneb mõnevõrra uueneva laenuga, mille korral klient hoiustab summa pangas selle uuesti laenuks võtmiseks. Seega võetakse intressi arvelduskonto päevaselt deebetjäägilt. Pangal või finantseerimisasutusel on igal ajal õigus arvelduskrediidi limiiti vähendada või võimalus tühistada. Järelikult võib pank maksmisele kuuluva summa igal ajal tagasi maksta, ilma et kontoomanikule sellest ette teatataks.
Laenu määratlus
Mõistega "laen" mõistetakse pankade poolt tähtajaliselt antud krediidi fikseeritud summat, mis tuleb tulevikus tagasi maksta koos intressidega vastavalt ettenähtud tagasimaksegraafikule.
See on laenuandja (pangaettevõtte) ja laenuvõtja (kliendi) vaheline leping, milles laenuandja kannab laenuvõtjale teatud perioodiks raha, mis tuleb tulevikus koos selle intressiga tagastada. Raha ülekandmine toimub tagatiste, näiteks maa, hoone, sõiduki, kulla jms vastu. Kui laenuvõtja viivitab maksega või jätab makse tasumata, on laenuandjal õigus tasumata summa realiseerida tagatise müümisega.
Kliendi krediididokument mängib olulist rolli selle kindlaksmääramisel, kas laenuvõtjal on võimalus makse tagasi maksta või mitte. Seega karistatakse laenusummat tunnustatud reitinguagentuuride antud krediidireitingute alusel.
Arvelduskrediidi ja laenu peamised erinevused
Allpool toodud punktid selgitavad arvelduskrediidi ja laenu erinevust, võttes arvesse mitmesuguseid parameetreid:
- Kokkulepet, milles pangakliendil lubatakse välja võtta rohkem kui arvelduskonto krediidijääk, võetakse arvelduskrediidiks. Kindlaksmääratud tähtajaks laenatud rahasummat tagatise vastu ja eeldatakse, et see makstakse tulevikus tagasi koos intressidega, nimetatakse laenuks.
- Kui arvelduskrediit on krediidivõimalus, mille pank pakub klientidele, on laen kapital, mille klient on pangast laenanud.
- Arvelduskrediit on lühiajalise finantseerimise allikas; mis vastab ettevõtte käibekapitalinõudele. Teisest küljest on laen pikaajalise finantseerimise vahend; mis aitab omandada põhivara, nagu maa, hoone, mööbel jne.
- Arvelduskrediidi intressi arvestatakse arvelduskrediidi summalt, mitte sanktsioneeritavalt summalt, samas kui laenu intressi arvestatakse kogu karistatud summalt..
- Arvelduskrediidi intressi arvestatakse iga päev, kuni arvelduskrediit on täielikult tagasi makstud. Seevastu laenuintressi arvestatakse igakuiselt, pidades silmas laenusummat ja tähtaega.
- Arvelduskrediidi saab tagasi maksta pangakontole tehtud sissemaksetega. Vastupidiselt sellele saab laenusumma tagasi maksta olenevalt laenu tüübist, st kui tegemist on nõudmislaenuga, tuleb see summa pankuri nõudmisel tagasi maksta, tähtajalise laenu korral aga summa tuleb tasuda võrdselt igakuiste osamaksetena (EMI).
- Arvelduskrediidi kasutamiseks peab üksikisikul või üksusel olema arvelduskonto vastavas pangas. Vastupidi, sellist eeltingimust ei ole, et oleksite pangakonto omanik laenu võtmiseks.
Järeldus
Lühidalt öeldes on arvelduskrediit võimalus, mis võimaldab üksikisikul jätkata summa arvelduskontolt väljavõtmist, isegi kui saadaolev saldo on null. Teise poole pealt on laen pangast tagatise vastu laenatud fond. Selliselt arvelduskrediidile kehtestatud intressimäär on suurem kui laen.
